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Qu’est-ce qu’un conseiller-robot?

Les conseils-robots (aussi appelés « conseils numériques ») et les conseillers-robots ont commencé à apparaître au Canada vers 2015 et ont peu à peu gagné en popularité auprès des investisseurs. Les conseillers-robots visent à réduire les frais et à faciliter les placements, mais il existe encore beaucoup de gens qui ne savent pas ce qu’ils sont ni comment ils fonctionnent. Dans cet article, nous aborderons les sujets suivants :

  • Qu’est-ce qu’un conseiller-robot?
  • Comment fonctionne un conseiller-robot??
  • Quels avantages procurent les conseils-robots?
  • Est-il sécuritaire d’utiliser un conseiller-robot?
  • Qui devrait faire appel à un conseiller-robot?
  • Comment puis-je commencer à utiliser un conseiller-robot?

 

Qu’est-ce qu’un conseiller-robot?

Le terme « conseiller-robot » désigne une plateforme ou un outil technologique automatisé qui aide les investisseurs à construire un portefeuille en ligne.

Le conseiller-robot exige habituellement que l’investisseur réponde à certaines questions concernant ses objectifs financiers, sa tolérance au risque et son horizon de placement. Puis, selon les réponses de l’investisseur, le conseiller-robot fournit un portefeuille de placements qui convient le mieux aux objectifs mentionnés.

Si vous gériez vous-même vos placements, au moyen d’un service de courtage à escompte comme Qtrade Investissement direct par exemple, vous déposeriez vos fonds dans votre ou vos comptes et achèterez ensuite des placements. Vous prendriez vos propres décisions quant au montant à détenir dans les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (FNB), etc.

Dans le cas d’un conseiller-robot, une plateforme technologique déterminerait automatiquement la répartition de vos fonds entre divers actifs (habituellement des FNB ou des fonds communs de placement) pour vous, en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Malgré l’utilisation du terme « conseiller-robot », il existe une véritable équipe de professionnels des placements, composée notamment de gestionnaires de portefeuille, de représentants inscrits et de spécialistes des technologies, qui fournit les conseils et construit les portefeuilles.

Comment fonctionne un conseiller-robot?

Lorsque vous ouvrez un compte à l’aide d’un conseiller-robot, vous commencez habituellement par remplir un questionnaire interactif qui permet de vous associer à un portefeuille bien diversifié conçu en fonction de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Vous déposez votre argent dans votre compte et le conseiller-robot répartit automatiquement vos fonds dans divers actifs. À mesure que les marchés évoluent, votre portefeuille est automatiquement rééquilibré au besoin pour maintenir votre répartition de l’actif cible. Un conseiller-robot maintiendra automatiquement votre portefeuille sur la bonne voie.

Un portefeuille construit par un conseiller-robot peut investir dans divers actifs, mais il se concentre généralement sur les FNB et les produits de fonds communs de placement. Grâce à ces FNB et fonds communs de placement sous-jacents, un portefeuille pourrait investir dans des centaines de sociétés à l’échelle mondiale et, selon le portefeuille, être diversifié dans l’ensemble des régions et secteurs.

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Avantages des conseils-robots

Rentabilité

En théorie, comme solution de rechange aux fonds communs de placement et aux comptes de courtage autogérés, l’investissement à l’aide d’un conseiller-robot peut vous permettre d’économiser de l’argent. Les conseillers-robots vous fournissent une répartition de l’actif cible et la rééquilibrent au besoin pour vous maintenir sur la bonne voie. En règle générale, il n’y a pas de frais d’opération ou de négociation associés à un conseiller-robot, et vous ne payez habituellement pas de frais de rééquilibrage. Les conseillers-robots tendent plutôt à facturer des frais trimestriels ou annuels en fonction du solde de votre compte. Mais ces frais varient considérablement. Assurez-vous de vérifier les frais imposés par le fournisseur avant d’investir.

Convient aux soldes plus faibles

La plupart des conseillers-robots vous permettront d’ouvrir un compte dont le solde est très faible, ce qui vous permettra de profiter d’un portefeuille diversifié qui répond à vos besoins, même si vous investissez un petit montant. Vous pouvez ainsi investir pour votre avenir beaucoup plus tôt. Remarque : normalement, un conseiller-robot n’investit pas dans une certaine composition de portefeuille avant que le solde n’atteigne un seuil minimal (par exemple, dans le cas des Portefeuilles accompagnés Qtrade, un solde de 2 000 $ déclenchera un placement dans un portefeuille).

Rééquilibrage automatique

Lorsque vous ouvrez votre compte, un conseiller-robot vous fournit une combinaison de FNB fondée sur vos objectifs financiers. À mesure que les marchés évoluent, le conseiller-robot rééquilibrera automatiquement votre portefeuille au besoin pour maintenir votre composition de l’actif optimale. La répartition automatique de l’actif est incluse. En outre, si vos besoins changent au fil du temps, vous n’avez qu’à mettre à jour vos réponses au questionnaire, et le conseiller-robot répartira à nouveau les actifs en fonction de votre nouvelle situation.

Diversification du portefeuille

Un FNB ou un fonds commun de placement unique constitue déjà un placement diversifié qui contient un panier d’actifs. Un portefeuille conçu par un conseiller-robot est davantage diversifié et investit dans un panier de FNB ou de fonds communs de placement. Si vous investissiez vous-même dans chacun des titres sous-jacents dans un compte de courtage, vous pourriez détenir des centaines d’actifs. Un portefeuille conçu par un conseiller-robot vous permet de diversifier vos placements au moyen d’un seul placement.

Souhaitez-vous en savoir plus sur les placements en ligne?

Consultez le guide du débutant sur les placements en ligne"

Est-il sécuritaire d’utiliser un conseiller-robot?

Les comptes canadiens gérés par un conseiller-robot sont habituellement protégés par le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), qui protège vos actifs et liquidités investis jusqu’à concurrence d’un million de dollars en cas de faillite d’un courtier membre.

De plus, la plupart des sociétés qui fournissent des conseils-robots sont membres de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM), qui assure une surveillance réglementaire supplémentaire. Au Canada, la réglementation du secteur des valeurs mobilières (y compris les robots-conseillers) est assurée par les commissions provinciales des valeurs mobilières et les organismes d’autoréglementation, qui comprennent l’OCRCVM. L’OCRCVM assure le suivi des plaintes des clients et des questions disciplinaires afin de repérer de façon proactive les problèmes réglementaires qui émergent au sein des sociétés membres.

Qui devrait faire appel à un conseiller-robot?

Les conseils-robots ne s’adressent pas seulement aux nouveaux investisseurs ou aux personnes qui ont de faibles soldes dans leurs comptes. Il s’agit d’une bonne option de placement pour toute personne qui ne veut pas choisir elle-même des titres, peu importe son revenu ou son expérience de placement. Les investisseurs soucieux des frais peuvent aussi être attirés par les conseillers-robots. Même si les frais varient considérablement d’un conseiller-robot à l’autre, ils sont habituellement inférieurs à ceux que vous payez vous-même pour des fonds communs de placement ou des FNB.

Un conseiller-robot peut ne pas convenir aux investisseurs qui :

  • investissent à court terme;
  • ont des besoins plus complexes à l’égard de leur compte (une succession, une société, etc.);
  • veulent investir dans des titres individuels (actions, obligations, FNB ou autres titres); ou
  • • ont besoin d’un soutien plus personnalisé (car les conseils-robots sont presque exclusivement donnés en ligne).

Comment puis-je commencer à utiliser un conseiller-robot?

Vous pouvez commencer très rapidement à utiliser un compte géré par un conseiller-robot. Une fois que vous avez choisi un fournisseur, il vous suffit de remplir un questionnaire en ligne sur vos connaissances financières, vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement. Vous déposez des fonds dans votre nouveau compte et ils seront investis en fonction de la répartition optimale de l’actif pour votre portefeuille selon vos réponses au questionnaire. Ainsi, une fois que le portefeuille est configuré, vous pouvez l’oublier.

Qtrade offre des conseils-robots par l’intermédiaire des Portefeuilles accompagnés Qtrade, un outil de placement automatisé disposant d’une touche humaine. Il utilise les plus récentes technologies financières pour offrir une expérience de placement en ligne conviviale et pratique, mais la conception du portefeuille, la surveillance des placements et le soutien à la clientèle sont assurés par des professionnels en placement chevronnés qui veillent à l’atteinte de vos objectifs.

Les Portefeuilles accompagnés Qtrade sont optimisés pour offrir un rendement aussi constant que possible tout en gérant le risque. Au fil du temps, le rendement de différents placements entraîne une déviation de la répartition de l’actif d’un portefeuille par rapport à ses cibles. Toutefois, les placements sous-jacents dans les Portefeuilles accompagnés Qtrade font l’objet d’une surveillance continue et d’un rééquilibrage à chaque fois qu’ils s’éloignent de leur répartition cible.

Si vous souhaitez investir en fonction de vos valeurs, les Portefeuilles accompagnés Qtrade sont également assortis d’options d’investissement responsable (IR). L’IR intègre une analyse du rendement d’une société à l’égard des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans le processus décisionnel de placement. Il permet aux gestionnaires de fonds de créer des portefeuilles de placement qui offrent une valeur durable et un risque réduit.

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